НБУ провів глибокий аналіз операцій зі стравами в ВАКС
Питання щодо легальності руху коштів для внесення застав у Вищий антикорупційний суд хвилює громадськість та органи влади. Національний банк України взявся за докладне дослідження, аби з'ясувати, як саме здійснювалися такі платежі і чи були спроби обходу контрольних механізмів. Результати перевірки розкривають несподіване: на фокусі уваги опинилися не тільки відомі банки, а й низка других фінустанов.
Методика дослідження платіжних ланцюгів
Регулятор застосував комплексний підхід до аналізу. Дослідження охопило чотири рівні платіжних ланцюгів — від безпосередніх внесків до ВАКС аж до первинних джерел коштів.
Які рівні аналізу перевірили
- Перший рівень: грошові надходження на рахунок ВАКС
- Другий рівень: організації, які переводили кошти безпосередньо до суду
- Третій рівень: посередники у платіжних ланцюгах
- Четвертий рівень: первинні джерела та отримувачі
Таке детальне картографування дозволило регулятору отримати повну картину грошових потоків без пропусків і прогалин.
Що виявили регулятори щодо готівкових операцій
У проаналізованих ланцюгах НБУ не виявив готівкових платежів. Це важливо, оскільки готівка часто використовується для затирання слідів у незаконних схемах. Відсутність таких операцій говорить про те, що кошти рухалися легальним шляхом через банківські системи з повною реєстрацією.
Основні висновки щодо безготівкових платежів
Усі грошові потоки залишилися в електронному реєстрі банків, що дозволило аналітикам простежити кожну операцію. Це забезпечує прозорість і можливість перевірки на будь-якому етапі дослідження.
Роль Sense Bank: менше питань, ніж здавалося
На початку перевірки Sense Bank опинився в центрі уваги через попередні звинувачення. Однак результати дослідження показали неочікуваний результат.
Через Sense Bank проходила лише частина застав, а не вся сума цілком. Банк не був єдиним або основним каналом для таких операцій.
Порівняння з іншими фінустановами
На дивовижу, до деяких інших банків у регулятора виникло не менше, а навіть більше питань. Це змінює традиційне уявлення про роль Sense у всій справі. Регулятор наразі продовжує займатися тими банками, де рівень непрозорості виявився вищим.
Технічні механізми контролю та їх недоліки
НБУ провів також перевірку технічної складової. Регулятор не виявив так званих «вікон» у системах, які можна було б використати для обходу встановлених обмежень.
Що перевіряли технічні експерти
- Автоматизовані банківські системи Sense Bank
- Наявність спеціальних обходів у програмному забезпеченні
- Доступи до критичних функцій систем
- Роботу механізмів контролю операцій
Службове розслідування всередині банку
Паралельно з зовнішньою перевіркою НБУ, у самому Sense Bank ведеться внутрішнє службове розслідування. Регулятор не виключає можливість, що хтось мав сприяти відкриттю рахунків або сприяти незаконним операціям, але поки що не знайшов доказів цілеспрямованого отключення обмежень.
Залучені учасники розслідування
- Команда НБУ з внутрішніх розслідувань
- Незалежні аудитори компанії EY
- Керівництво Sense Bank
Посилений контроль регулятора за останні роки
Варто зазначити, що Sense Bank перебував під посиленим наглядом НБУ з 2022 року. Це означало, що регулятор уже приділяв підвищену увагу операціям цієї фінустанови і контролював ризикові напрями діяльності.
Елементи посиленого нагляду
- Частіші звіти від банку регулятору
- Додаткові перевірки операцій
- Моніторинг ключових рахунків
- Контроль за кадровими змінами в керівництві
Системний підхід до банківського контролю
Проведена НБУ перевірка демонструє необхідність систематичного контролю за всіма учасниками банківської системи, а не лише за одним банком. Виявлення інших фінустанов з більш серйозними питаннями показує, що загроза прозорості існує в низці місцях.
Суть справи не у конкретному банку, а у системних механізмах запобігання зловживанням у всій фінансовій інфраструктурі.
Висновки та подальші кроки
Результати перевірки НБУ переписують наративу щодо ролі Sense Bank у операціях зі стравами в ВАКС. Замість того, щоб бути єдиним винуватцем, банк опинився одним з кількох учасників, до яких у регулятора виникли питання. Однак деякі інші фінустанови мають більше причин для занепокоєння.
Регулятор продовжує свою роботу, залучаючи незалежних аудиторів і вимагаючи від банків прозорості. Таким чином, українська фінансова система поступово стає більш захищеною від можливих зловживань.
Слідкуй за новинами у сфері банківського контролю й антикорупційних заходів, щоб бути в курсі найголовніших змін у фінансовій системі України. НБУ проводив аналіз руху коштів, які призначалися для внесення застав у Вищий антикорупційний суд. Регулятор простежив чотири рівні платіжних ланцюгів — від безпосередніх надходжень до суду аж до первинних джерел коштів, щоб виявити можливі зловживання або обходи контрольних механізмів. Ні, результати перевірки показали, що через Sense Bank проходила лише частина коштів, а не вся сума цілком. Банк не був єдиним або основним каналом для таких операцій, попри початкові припущення. НБУ виявив, що до деяких інших банків (не названих у перевірці) виникло не менше, а навіть більше питань, ніж до Sense Bank. Регулятор продовжує займатися цими фінустановами. НБУ не знайшов технічних або технологічних «вікон» у системах Sense Bank, які могли б використовуватися для обходу встановлених контрольних механізмів. Регулятор продовжує перевіряти системи разом із незалежними аудиторами. НБУ не виключає можливість, що хтось мав сприяти відкриттю рахунків або операціям, але наразі не знайшов доказів цілеспрямованого отключення обмежень. Службове розслідування в банку продовжується. Sense Bank перебув під посиленим наглядом НБУ з 2022 року по 2026 рік включно. За цей період регулятор приділяв підвищену увагу операціям банку та контролював ризикові напрями його діяльності.Часті запитання
Що саме перевіряв НБУ у справі зі стравами в ВАКС?
Чи було підтверджено, що Sense Bank використовував усі кошти для застав?
До яких ще банків у НБУ виникли питання?
Чи виявили технічні «вікна» для обходу обмежень?
Чи могло бути сприяння з боку співробітників банку незаконним операціям?
На скільки років приходиться посилений нагляд НБУ за Sense Bank?